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大额存款哪家银行利息高?
谢谢朋友邀答!从4月中旬全国市场利率定价自律机制机构成员会议约定的利率看国有商业银行、股份制商业银行和地方法人金融机构的大额存单利率上限已经分别上调到1.5倍、1.52倍及1.55倍。
目前,很多银行已经纷纷上调大额存单利率,按上限执行。其中城市商业银行、农村商业银行等地方法人金融机构的大额存单利率按上限1.55倍执行,是所有银行中最高的,股份制商业银行大额存单利率虽比地方法人金融机构低一些,但也比国有商业银行高。
你可以去惠州城市商业银行、农村商业银行等地方法人金融机构咨询下,如果是全国性市场利率定价自律机制成员单位,其大额存单利率应该是最高的。
今天是2019年2月14日,从2019年1月份全国各大银行大额存单利率看出,5年期最高利率4.18%,交通银行、华夏银行和兴业银行都提供了该利率。对于3年期最高利率同为4.18%,除了这三家银行,还有9家银行都提供了该利率,建议选择利率高的进行存钱。
1.大额存单起投金额20万起,部分银行30万起。
相较于普通存款,大额存单的起投金额比较高,大多数银行20万起投,少数银行30万起投,也有100万起投的银行,对应的利率相应会高一些。这个定价很好理解,资金越大,获取难度越高,给的利率相应也要越高。
2.目前大额存单的利率很多银行都十分相近。
从2019年1月份各大银行大额存单利率可以看出,大部分银行的存款利率都接近,没有体现出明显的差异。对于想要存款的用户,选择离自己近的银行进行存款即可。对于2年以内期限的大额存单,利率优势不是特别明细,建议选择长期大额存单产品。
3.银行理财的收益、灵活性都不亚于大额存单。
从大额存单的要求可以看出,除了对起投金额有很高要求,对存款期限要求也比较高,只有3年级以上年限产品的利率才有明细优势。对于普通存款用户来说,银行理财产品是一个非常好的选择。银行理财产品收益率通常比大额存单更高,且灵活性比大额存单要好得多,周期在30天至1年之间,收益率可以大大5%以上。
从附图我们可以看出,很多银行都提供了最高利率的大额存单,3年、5年大额存单最高利率为4.18%。对于短期大额存单,利率优势不明显,可以适当的选择银行理财产品。
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目前全国有4000多家银行,每家银行都有自主定价权,因此肯定无法一一罗列,即使就惠州本地,也有20几家商业银行,没有逐一走访,无法给一个准确的答案,只能按照市场的一般情况给你分析。
国有五大行+邮储
中农工建交+邮储,这个无需去实地走访,各分行没有发行大额存单的权利,直接在***上可以查询的到,不论20、30还是50万金额起存的,上述银行的大额存单,都没有超过4%的,上浮最高也就上浮45%,故而寻找高利率的不用在这些大行里查,基本都是无用功。
全国性股份制商业银行
招商银行、民生银行、光大银行、广发银行、平安银行、中信银行、浦发银行等等,这些全国性的商业银行,在惠州的分行也没有定价权,所有大额存单的利率由总行发行确定,可以直接***或网点查询,股份制商业银行的大额存单利率目前基本不会上浮超过60%。
上述两类银行,一方面因为在全国布局,网点较多,吸储渠道多样,另一方面因为自身的品牌知名度较高,民众认可度较高,同等条件下,大家一般会优先选择这些银行,所以这些银行给出的利率往往并不会太高,故而真的高利率在于地方银行。
地方银行
地方银行,网点少,实力弱,知名度差,与大银行对比,无任何优势,为了揽储,只能在利率及免费这两个方面上做文章,方有竞争能力,故而地方银行的利率往往都很高,比如:四川的天府银行、河南的郑州银行、山东的营口银行、辽宁的锦州银行等,5年期的都利率都可以达到5%以上,远远高于当地大银行的同期的大额存单利率。
惠州的地方银行主要有当地的农信社、农商行、广东南粤银行、广州银行、东莞银行、华兴银行以及华润银行,你可以在这几个银行取搜寻看看,应该不乏有5%以上的存款利率,而且还无需大额存单,普通定期即可。
四月份以来,各大银行纷纷上调了本行的大额存单利率。整体来看,利率上调比例最大的是地方银行,相比央行基准利率上浮55%;上调比例次之的是全国股份制商业银行,上浮了50%;上调比例最低的是国有银行,只有45%。
- 国有银行利率最低、起存金额最高
如上图所示,建设银行、农业银行以及中国银行自四月份开始,率先上调了本行的大额存单利率,起存金额都是30万元,相比央行基准利率纷纷上浮45%,这个利率确实比普通定期存款利率高,但是和其它银行相比劣势就非常明显了。
- 地方银行利率最高、起存金额最低
如上图所示,这是各大银行大额存单存款利率表。图中光大银行、浦发银行以及招商银行都是全国股份制商业银行,他们的大额存单利率最多也就是相比央行基准利率上浮了50%,起存金额多在20万元、30万元、50万元以及100万元不等。 而诸如江苏银行、南京银行、宁波银行等都是地方银行,大额存单起存金额都是清一色的20万元,利率最高的是宁波银行,相比央行基准利率上浮了55%,这也代表了目前国内大额存单利率的最高水平,例如三年期央行基准利率是2.75%,而宁波银行的三年期大额存单利率能够达到4.2625%,恰好上浮55%!
综上所述,以宁波银行为首的部分地方银行大额存单利率最高,相比央行基准利率上浮55%,且起存金额为20万元!
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